כיום, רוכשי דירה ראשונה נדרשים להון עצמי של 25% משווי הדירה, כאשר הבנק יכול לתת עד 75% מימון משווי הנכס. חשוב לציין שבמידה ואין לכם את כל ההון העצמי, קיימים פתרונות מימון נוספים שדרכם ניתן להגיע עד ל-85% מימון. כלומר, בסופו של דבר תידרשו להון עצמי של 15% בלבד.
דבר נוסף שצריך לקחת בחשבון הוא יכולת ההחזר שלכם, כלומר מה ההחזר החודשי המקסימלי שתוכלו לשלם בכל חודש. גובה ההחזר משפיע באופן ישיר על סכום המשכנתא כולה שהבנק יוכל לאשר לכם.
נכון להיום, ניתן לאשר משכנתא כאשר התשלום החודשי לא יעלה על 40% מההכנסה הפנויה שלכם.
בשורה התחתונה אתם צריכים לנווט בין שלל מגבלות כדי להשיג אישור למשכנתא שתהיה בסכום מקסימלי מצד אחד, ומשתלמת עם החזר חודשי נוח מהצד השני.
איך עושים את זה? כאן אני נכנס לתמונה ועובד עבורכם על התמהיל הנכון לכם.
ריביות: הסבר מקוצר נוסף
יש הרבה דברים שאפשר לכתוב על ריביות, אבל זה לא באמת צריך להעסיק אתכם כרגע כי אני אעזור לכם לבחור נכון את המסלול שלכם.
הנה סוגי הריביות הקיימים:
- משכנתא קבועה: ריבית קבועה לכל תקופת ההחזר.
- משכנתא משתנה: ריבית משתנה בהתאם לשוק.
- משכנתא צמודה למדד: ריבית או קרן שעולות/יורדות בהתאם לשיעור האינפלציה.
כיועץ שמתמחה בהכוונה ובתכנון של הלוואות משכנתא, אוכל ללוות אתכם כל הדרך עד למשכנתא הבטוחה והנכונה.
השלבים בלקיחת משכנתא לדירה ראשונה
אני בטוח שקראתם כבר הרבה וקיבלתם הרבה המלצות מההורים ומחברים, אבל בשורה התחתונה, התהליך בנוי כך:
- הבנת צרכים:
נערוך פגישה כדי להבין את הצרכים והיעדים הכלכליים שלכם, כמו סכום ההלוואה הרצוי, תקופת ההחזר, ויכולת ההחזר של התשלומים החודשיים. פעולה זו היא חשובה ויכולה להיות קריטית, מומלץ שתיערך בטרם חתימה על חוזה וההחלטה על תקציב לרכישת הדירה. במידה וכבר חתמתם על חוזה לרכישה – אין צורך להילחץ. אני מזמין אתכם לשיחת ייעוץ מקיפה ללא עלות, שלאחריה תחליטו אם להמשיך את התהליך איתי או לבד.
- איסוף מסמכים רלוונטיים:
דו"ח יתרות משכנתא, תלושי שכר, דפי חשבון, דוחות כספיים (במקרה של עצמאיים) וכל מסמך שיידרש בכל מקרה לגופו.
- פנייה לבנקים:
אגיש בקשות למספר בנקים, אקבל אישורים ואבצע מכרז ריביות בין הבנקים.
- בניית תמהיל משכנתא:
לאחר קבלת ההצעות מהבנקים, אציג לכם את ההצעות המומלצות, כולל השוואות בין התנאים והעלויות. בהתאם למטרות שלכם נבחר את המסלולים הנכונים והמותאמים לכם אישית, תקופת המשכנתא, סוג הריבית, תחנות יציאה ועוד.
- ביצוע המשכנתא:
אלווה אתכם בכל שלבי החתימה מול הבנק, חתימה על מסמכים משפטיים מול עו"ד, בחירת שמאי והתנהלות מולו, הפקת מסמכים נדרשים מהטאבו, רשם המשכונות, וכל דבר נוסף שיידרש.
יתרונות העבודה עם יועץ משכנתאות
- ידע מקצועי: ליועץ יש הבנה מעמיקה בשוק המשכנתאות, והוא יכול להציע פתרונות מותאמים אישית.
- חיסכון בזמן: היועץ מבצע את החיפוש וההשוואות, מה שחוסך ללקוח זמן ומאמץ.
- גישה להצעות טובות יותר: יועצים עובדים עם מספר בנקים, מה שמאפשר להם לגייס הצעות טובות יותר מאשר ללקוח לבד.
אם יש לכם שאלות נוספות או שאתם רוצים לדעת יותר על תהליך העבודה שיבטיח לכם את התנאים הטובים ביותר למשכנתא לדירה ראשונה, אני כאן כדי לעזור!
אני מזמין אתכם לשיחת ייעוץ מקיפה ללא עלות וללא התחייבות.
