איחוד הלוואות: להפחית את נטל ההוצאות החודשיות

מתי עושים איחוד הלוואות?

בדרך כלל, המטרה היא להפחית את הריבית או להאריך את תקופת ההחזר כדי להפחית את התשלום החודשי. זה יכול להיות שימושי במיוחד כשיש הרבה הלוואות קטנות עם ריביות גבוהות.

היתרונות העיקריים של איחוד הלוואות כוללים:

1. תשלומים מאוחדים: במקום להתמודד עם ריבוי תשלומים, יש רק תשלום אחד. קל יותר לעקוב אחרי זה ולהימנע מכניסה לצרות.
2. תנאים טובים יותר: אפשר לקבל ריבית נמוכה יותר בהשוואה להלוואות הקיימות.
3. הפחתת הלחץ הכלכלי: צמצום מספר החובות יכול להקל על ניהול הכספים ולהפחית את הלחץ הכלכלי.
4. גמישות: ניתן להתאים את ההלוואה החדשה לצרכים הכלכליים הנוכחיים.

דוגמא לאיחוד הלוואות

הדוגמה הבאה מבוססת על סכומים מומצאים, כמובן, אבל יכולה להראות את הערך הרב של פעילות איחוד הלוואות.

המצב לפני איחוד הלוואות –

נניח שיש לכם משכנתא ועוד שלוש הלוואות נוספות:

1. הלוואה 1: 80,000 ₪, החזר חודשי של 1,700 ₪.
2. הלוואה 2: 55,000 ₪, החזר חודשי של 1,000 ₪.
3. הלוואה 3: 70,000 ₪, החזר חודשי של 1,300 ₪.
4. הלוואת משכנתא: 850,000 ₪, החזר חודשי של 5,700 ₪.

סה"כ חובות: 1,055,000 ₪.

סך ההחזר החודשי: 9,700 ₪

שימו לב שכל הלוואה בפני עצמה נשמעת סבירה, אבל בתמונה הכוללת אתם מחזירים כ-10,000 ₪ בחודש. זה המון למשפחה ממוצעת.

תהליך איחוד הלוואות –

אנחנו מאחדים את כל ההלוואות להלוואה אחת בסך 1,055,000 ₪, עם תשלום חודשי של 5,500 ₪

המצב אחרי האיחוד –

אנחנו מחזירים כל חודש הלוואה אחת בלבד, בסכום נמוך יותר משמעותית (5,500 ₪ בדוגמא).

עכשיו קל יותר להתנהל כלכלית עם ההחזרים החודשיים, והמשפחה מסוגלת להתמודד טוב יותר עם העומס הזה.

איחוד הלוואות מתבצע בשלבים הבאים:

1. בדיקת מצב פיננסי: איסוף כל המידע על ההלוואות הקיימות, כולל סכומים, ריביות ותנאי ההחזר.
2. הערכת צורך: החלטה אם איחוד הלוואות הוא הצעד הנכון עבורכם. נשקול את היתרונות והחסרונות.
3. חיפוש הלוואה חדשה בתנאים משופרים: פניה לבנקים או לגופים פיננסיים שמציעים הלוואות לאיחוד, השוואת תנאים וריביות ובחירת המסלול הטוב ביותר עבורכם.
4. קבלת אישור: לאחר בדיקת הבקשה, הגוף המלווה יחליט אם לאשר את ההלוואה.
5. סגירת הלוואות קיימות: אם ההלוואה מאושרת, נשתמש בכסף כדי לסגור את ההלוואות הקיימות.

מה הצורך ביועץ משכנתאות – למה לא ללכת ישירות אל הבנק?

זה לא סוד שהבנקים לא תמיד פועלים לטובתכם. צריך לזכור שהבנק הוא ארגון מסחרי שרוצה לתת לכם שירות בריבית הגבוהה ביותר, כי זה לטובתו. זה בסדר גמור שהבנק ירוויח – אבל למה לכם לשלם יותר?

יועץ משכנתאות עובד עבורכם. המומחיות שלי בתור מנהל לשעבר במערכת הבנקאית, שדובר את השפה ומכיר את הנתונים מבפנים, היא להשיג לכם ריביות נמוכות ותנאי החזר משופרים ממה שהבנק מציע.

אם לא תעבדו עם יועץ משכנתאות ותפנו ישירות לבנק אתם תשלמו יותר. הרבה יותר.

והמטרה היא שתשלמו פחות. הרבה פחות.

אם יש לכם שאלות נוספות או שאתם רוצים לדעת יותר על תהליך העבודה של איחוד הלוואות, אני כאן כדי לעזור!

אני מזמין אתכם לשיחת ייעוץ ללא עלות וללא התחייבות.